No início da temporada de incêndios florestais, o regulador de seguros da Califórnia apoiou Mudanças radicais para desencorajar a construção de casas em áreas propensas a incêndios, incluindo o corte de novas construções nessas regiões do que muitas vezes é sua única fonte de seguro: o pool de alto risco do estado.
As propostas, muitas das quais exigiriam a aprovação do Legislativo estadual, podem refazer o mercado imobiliário em partes da Califórnia e são o mais recente sinal de como a mudança climática está começando a causar estragos em partes da economia americana.
Na sexta-feira, o comissário de seguros Ricardo Lara apoiou propostas que incluem a suspensão do financiamento estadual para infraestrutura em certas áreas propensas a incêndios, deixando terrenos baldios não desenvolvidos e expandindo códigos de construção mais rígidos.
“Essas ideias serão desafiadoras”, disse Lara no início de uma reunião da Força-Tarefa de Seguros Climáticos, que estabeleceu e recomendou as mudanças. “Estamos realmente entrando em um território desconhecido.”
A indústria da construção rapidamente rejeitou as recomendações. Dan Dunmoyer, presidente da California Construction Industry Association, disse que não há necessidade de limitar o desenvolvimento porque os padrões de construção já são fortes o suficiente para proteger casas em áreas de alto risco.
“Se você construir com os requisitos mínimos do código, estará construindo uma casa à prova de fogo”, disse Dunmoyer. Ele acrescentou que se o estado quiser manter seguro disponível nessas áreas, deve permitir que as seguradoras aumentem suas taxas.
As novas propostas marcam o último capítulo na luta da Califórnia para lidar com anos de incêndios florestais recordes que começaram em 2017. Esses incêndios geraram reclamações de seguros de proprietários de casas que eram incomparáveis em número e tamanho, que por sua vez causaram enormes perdas para as seguradoras, eliminando décadas de lucros .
Em resposta, as seguradoras começaram deixando áreas propensas a fogo, ameaçando a capacidade das pessoas de comprar e vender casas, que depende do acesso a seguros acessíveis. Isso ocorre porque os bancos geralmente exigem seguro como condição para a emissão de uma hipoteca.
O estado tem tomado uma série de medidas cada vez mais agressivas. PassosIncluindo banir temporariamente as empresas de abandonar alguns clientes após os incêndios florestais. Mas essas medidas deveriam ser um paliativo, à medida que as autoridades estaduais buscavam mudanças mais duradouras que permitissem ao setor de seguros continuar a fazer negócios em áreas de alto risco.
A experiência da Califórnia pode se tornar um modelo para o resto dos Estados Unidos, que cambaleou por uma série de devastadoras incendios florestais, furacões, inundações e outros desastres.
Além do custo humano, esses desastres têm pressionado cada vez mais o setor financeiro, levando grandes investidores a alertar para um “ameaça sistêmica“Para a economia. No mês passado, o presidente Biden disse às autoridades federais que prepare-se para crises financeiras mudanças climáticas, incluindo perturbações no mercado de seguros.
As propostas endossadas pelo Sr. Lara fornecem uma janela para a escala de mudanças que podem ser necessárias para se preparar para esses choques.
As recomendações incluem mudanças no próprio setor de seguros, como tornar mais fácil para as seguradoras cobrarem prêmios mais altos com base nas perdas que esperam sofrer em desastres futuros. Atualmente, eles só podem pesquisar solicitações de taxas mais altas com base em perdas anteriores.
Mas outras mudanças propostas refletem o crescente consenso entre os especialistas de que a aceleração do risco climático está rapidamente se tornando impossível de ser segurado e, se os governos quiserem que o seguro permaneça acessível, isso significará encontrar novas maneiras de limitar a exposição das pessoas a ele.
Na Califórnia, como na maioria dos outros estados, as autoridades locais têm controle significativo sobre onde as casas são construídas. Esses oficiais enfrentam incentivos poderosos Permitir a construção em áreas propensas a incêndios – Novas casas significam mais empregos e mais residências, o que se traduz em mais receita fiscal.
Mas expandir o desenvolvimento para áreas propensas a incêndios também acarreta custos, como a necessidade de combater incêndios florestais, evacuar pessoas e reparar os danos subsequentes. Parte significativa desses custos é suportada pelo Estado e pelas seguradoras, que têm pouca influência na decisão de construir ali.
As recomendações pedem ao estado que pressione as autoridades locais a serem mais seletivas sobre onde as novas casas podem ser construídas, mesmo que isso signifique cortar o apoio do estado. O estado deve determinar as áreas onde o risco climático “é muito alto para que os dólares estaduais sejam usados para apoiar novos desenvolvimentos e infraestrutura”, de acordo com a força-tarefa.
Se as autoridades locais ainda querem construir em áreas de alto risco, as recomendações pedem uma expansão dos padrões de construção rígidos. A Califórnia já tem um dos códigos de construção mais rigorosos para áreas sujeitas a incêndios florestais, mas esses códigos se aplicam apenas às áreas mais perigosas.
E se as autoridades locais insistirem em construir em locais sujeitos a incêndios florestais, as recomendações pedem para evitar que essas casas obtenham seguro por meio do Plano FAIR do estado. Esse plano determinado pelo estado é a seguradora de último recurso da Califórnia; oferece cobertura a proprietários que não tenham a cobertura tradicional. Sem acesso ao Plano FAIR, o proprietário correria o risco de não ter seguro.
“Quando a disponibilidade de seguro é garantida para todos os novos empreendimentos, as casas podem ser construídas em áreas onde nenhuma seguradora privada esteja disposta a fazer seguro”, diz o relatório.
A California Personal Insurance Federation, que representa a indústria e foi representada na força-tarefa, disse que apoia as recomendações.
O senador estadual Bill Dodd, um democrata cujo distrito inclui Napa, Sonoma e outras áreas afetadas pelos incêndios florestais recentes, disse que estava aberto a muitas das recomendações, incluindo a interrupção do acesso ao Plano FAIR para novas moradias em áreas de alto risco., Pare a infraestrutura. gastar e expandir os códigos de construção. “Temos que repensar como estamos nos desenvolvendo” nesses locais, disse ele.
Ele disse que acha que essas ideias também podem ser endossadas por outros legisladores em Sacramento. “Muitos dos meus colegas estão tendo os mesmos problemas com seus constituintes que não conseguem obter seguro”, disse Dodd. “Eles estão abertos para ouvir.”
Em uma entrevista, Lara disse que o estado estava prejudicando os proprietários de casas ao permitir que a construção continuasse nesses locais.
“Possuir uma casa que perde valor porque não é segurável não é realmente acessível; é uma falsa promessa que estamos fazendo aos futuros proprietários”, disse Lara. “Precisamos ter uma conversa honesta antes de nos aprofundarmos em mais dessas áreas sensíveis: Será que realmente reconhecemos o risco? Ou essas comunidades apenas agravarão os problemas em que já vivemos? “