Erro de depósito bancário Charles Schwab de US $ 1,2 milhão na compra de casa e prisão, dizem as autoridades

Era o tipo de lucro inesperado que os investidores anseiam em cada alta de Wall Street: $ 1.205.619,56 inexplicavelmente acabaram na conta da corretora de um despachante do 911 na Louisiana em fevereiro.

Mas no dia seguinte, quando Charles Schwab tentou recuperar o dinheiro que havia depositado por engano na conta de Kelyn Spadoni, disseram as autoridades, cerca de um quarto dos fundos já havia sido esgotado. Por cerca de um mês, disse a empresa, ligações, e-mails e mensagens de texto para Spadoni ficaram sem resposta.

Os fundos foram transferidos para outra conta e Spadoni os usou para comprar uma casa e um Hyundai Genesis S.U.V., de acordo com o Gabinete do Xerife da Paróquia de Jefferson. Ela foi presa sob a acusação de fraude e roubo em 7 de abril e despedida como despachante no mesmo dia, informou o gabinete do xerife.

Em uma ação movida contra a Sra. Spadoni em um tribunal federal de Nova Orleans, Charles Schwab disse que deveria ter transferido apenas US $ 82,56 para a conta da Fidelity Brokerage Services de Spadoni, mas que uma falha de software fez com que ele transferisse por engano todos os sete . soma dos números.

“Acho que a maioria das pessoas entende quanto dinheiro tem em suas contas bancárias”, disse o capitão Jason Rivarde, porta-voz do gabinete do xerife, em uma entrevista na segunda-feira. “Quando você espera US $ 80 e recebe US $ 1,2 milhão, provavelmente há algo errado.”

A Sra. Spadoni, 33, de Harvey, Louisiana, foi acusada de fraude bancária, transmissão ilegal de fundos e roubo de mais de US $ 25.000, disseram as autoridades. Ela havia sido despachante por quatro anos e meio na paróquia fora de Nova Orleans.

Ele não respondeu aos pedidos de comentários por telefone e e-mail na segunda ou terça-feira, e não havia registro de que ele tivesse um advogado.

Spadoni foi libertada com fiança de US $ 150.000 na quinta-feira, de acordo com o capitão Rivarde, que disse que grande parte do dinheiro desaparecido foi recuperado.

Um porta-voz de Charles Schwab disse em um e-mail na noite de domingo que a empresa estava cooperando totalmente com as autoridades em um esforço para resolver o problema, mas não quis comentar mais.

Os destinatários do dinheiro transferido por engano devem geralmente devolvê-lo.

James J. Angel, um professor associado de finanças da McDonough School of Business da Universidade de Georgetown disse que esses são exemplos que geralmente envolvem um destinatário que não tem um “direito natural” aos fundos.

“Em geral, se não for seu, você tem que devolvê-lo”, disse ele, ressaltando que falava em geral e sem comentar especificamente o caso Spadoni. “Alguém que não esperava, não pediu e apareceu de repente? Obviamente foi um erro.

Mas a decisão de um juiz federal este ano oferece uma exceção importante. Em 2020, o Citigroup acidentalmente transferiu US $ 900 milhões para um grupo de credores, com a intenção de fazer um pequeno pagamento de juros em nome da empresa de beleza Revlon, mas em vez disso os reembolsou integralmente.

Alguns dos credores, que haviam processado a Revlon e o Citi buscando o reembolso do empréstimo, recusaram-se a reembolsar cerca de US $ 500 milhões. Em fevereiro, o juiz Jesse M. Furman do Tribunal Distrital dos Estados Unidos em Manhattan decidiu que os destinatários Não tive que devolver o dinheiro porque eles tinham motivos razoáveis ​​para acreditar que o pagamento foi intencional.

O “caso do Citigroup é definitivamente um caso isolado porque eles já haviam feito uma reivindicação anterior sobre o dinheiro”, disse Angel.

John C. Coffee Jr., professor da Columbia Law School, disse que quem encontra dinheiro tem a obrigação legal de tentar devolvê-lo.

“Mesmo que Schwab tenha sido negligente, isso não lhe dá o direito de ficar com a propriedade encontrada”, disse ele. “Esses casos surgem de vez em quando. Caminhões de entrega de bancos se envolvem em acidentes de carro, o dinheiro sai atrás deles, e a polícia e outros querem de volta. “

De acordo com Schwab, a Sra. Spadoni abriu a conta da corretora em janeiro e o excesso de caixa foi adicionado a um pedido de transferência que ela fez em fevereiro.

Percebendo o erro, Schwab tentou reivindicar o dinheiro por meio de um sistema de computador, mas recebeu uma mensagem que dizia “Não há dinheiro disponível”, diz o processo. Uma segunda tentativa também foi recusada e Schwab recebeu uma mensagem dizendo: “Fundos insuficientes, trabalhe diretamente com o cliente para resolver o problema.”

Uma funcionária da Schwab ligou para Spadoni quatro vezes, mas não conseguiu deixar uma mensagem durante duas dessas tentativas porque sua secretária eletrônica estava cheia, de acordo com o processo. Um advogado corporativo da Schwab mais tarde ligou para Spadoni no Gabinete do Xerife, mas foi informado de que ela não estava disponível, de acordo com o processo, que disse que ela mais tarde enviou várias mensagens de texto.

Em seu processo, Schwab disse que iniciou um processo de arbitragem contra a Sra. Spadoni com a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro, mas que levaria dois meses para uma resolução do caso. A empresa disse que entrou com o processo porque queria ter certeza de que Spadoni não gastaria os fundos transferidos por engano antes da audiência de arbitragem.

“Quando você pega algo que obviamente não lhe pertence”, disse o capitão Rivarde, “isso seria roubo.”

Kitty Bennett contribuiu com pesquisas.